מה משפיע על ציון האשראי שלך?

האם אתה מרגיש שאתה זקוק לתואר אקדמי מתקדם בתחום פיננסי בכדי להבין מה משפיע על ציון האשראי שלך? חדשות טובות הן שלא – זה יכול להיות אפילו פשוט למדי.

מאחורי הדירוג עצמו, ישנם חמישה גורמים עיקריים המשמשים כפרמטרים לחישוב ציוני האשראי. המלווים משתמשים בציונים האלה כדי להעריך את מידת הסיכוי או הסיכון להחזר החוב שלך – ולכן ציונים אלה הם לעתים קרובות הגורם המכריע אם תקבל הלוואה חדשה.

ככל שהפרופיל הכספי שלך משתנה, כך גם הדירוג שלך, ולכן הידיעה אילו גורמים וסוגי חשבונות משפיעים על ציון האשראי שלך מעניקה לך אפשרות לשפר אותו לאורך זמן.

5 גורמי ניקוד האשראי המובילים

אמנם הקריטריונים המדויקים המשמשים כל מודל לדירוג משתנים, אך הנה הגורמים הנפוצים ביותר המשפיעים על ציוני האשראי שלך.

היסטוריית תשלומים. היסטוריית התשלומים היא המרכיב החשוב ביותר בניקוד האשראי, ואפילו פספוס של תשלום אחד יכול להשפיע לרעה על הציון שלך. המלווים רוצים להיות בטוחים שהמלווים יחזירו את החוב שלהם ובזמן.
סכומים חייבים. השימוש באשראי, במיוחד כפי שהוא מיוצג על ידי יחס ניצול האשראי שלך, הוא הגורם החשוב הבא בציוני האשראי. יחס זה בוחן כמה מהאשראי הזמין שאתה מנצל ויכול לתת תמונת מצב של מידת ההסתמכות שלך על כספים שאינם מזומנים. שימוש ביותר מ -30% מהאשראי הזמין שלך הוא שלילי לנושים.
אורך היסטוריית האשראי. זה כולל את גיל חשבון האשראי הוותיק ביותר שלך, את גיל חשבון האשראי החדש ביותר שלך ואת הגיל הממוצע של כל חשבונותיך. ככלל, ככל שהיסטוריית האשראי שלך ארוכה יותר, כך ציוני האשראי שלך גבוהים יותר.
תמהיל אשראי. אנשים עם ציוני אשראי מובילים נושאים לעיתים קרובות תיק מגוון של חשבונות אשראי, אשר עשוי לכלול הלוואת רכב, כרטיס אשראי, הלוואת סטודנטים, משכנתא או מוצרי אשראי אחרים. מודלים לניקוד אשראי שוקלים את סוגי החשבונות וכמה מכל אחד מהם יש לך כאינדיקציה לאופן שבו אתה מנהל מגוון רחב של מוצרי אשראי.
אשראי חדש. מספר חשבונות האשראי שפתחת לאחרונה, מהווה מדד בדירוג האשראי שלך. יותר מדי חשבונות או בירורים יכולים להצביע על עלייה בסיכון, וככאלה יכולים לפגוע בציון האשראי שלך.

סוגי חשבונות המשפיעים על ציוני האשראי

בדרך כלל, תיקי אשראי מכילים מידע אודות שני סוגי חובות: הלוואות בתשלומים ואשראי מסתובב. מכיוון שחשבונות מסתובבים ותשלומים מתעדים את היסטוריית החוב והתשלומים שלך, הם חשובים לחישוב ציוני האשראי שלך.

אשראי בתשלומים כולל בדרך כלל הלוואות בהן לווים סכום קבוע ומסכימים לבצע תשלום חודשי ליתרה הכוללת עד לפירעון ההלוואה. משכנתאות הi דוגמאות לחשבונות תשלומים.
אשראי מסתובב בדרך כלל משויך לכרטיסי אשראי אך יכול לכלול גם סוגים מסוימים של הלוואות הון עצמי. עם חשבונות אשראי מסתובבים, יש לך מגבלת אשראי ותשלם לפחות תשלומים חודשיים מינימליים לפי כמות האשראי שאתה משתמש. אשראי מסתובב יכול להשתנות ולרוב אין לו תקופה קצובה.

איך משפיעים על חשבונות שונים על ציון האשראי שלי?

תמהיל אשראי – או המגוון של חשבונות האשראי שלך – הוא אחד הגורמים הנפוצים ביותר לחישוב ציוני האשראי. זה גם אחד מהמדדים שהצרכנים הכי מתעלמים ממנו . שמירה על סוגים שונים של חשבונות אשראי, כגון משכנתא, הלוואה אישית וכרטיס אשראי, מראה למלווים שאתה יכול לנהל סוגים שונים של חובות בו זמנית. זה גם עוזר להם לקבל תמונה ברורה יותר של הכספים והיכולת שלך להחזיר חובות.

כיצד לשפר את ציון/דירוג האשראי

שיפור דירוג האשראי שלך יכול להיות קל ברגע שאתה מבין מדוע הדירוג שלך נפגע. זה עשוי להיות כרוך בזמן ומאמץ, אך פיתוח הרגלים אחראיים כעת יכול לעזור לך להגדיל את הציון שלך בטווח הארוך.

צעד ראשון הוא להשיג עותק בחינם של דוח האשראי, כך שניתן יהיה להבין מה יש בתיק האשראי שלך. לאחר מכן, יש להתמקד במה שמוריד את הדירוג וטעון לשיפור.

להלן מספר צעדים נפוצים שתוכל לנקוט בכדי לשפר את ציון האשראי

תשלום החשבונות בזמן. מכיוון שהיסטוריית התשלומים היא הגורם החשוב ביותר בהרכבת ציון האשראי שלך, תשלום חיובים בזמן בכל חודש הוא קריטי לשיפור האשראי שלך.

תשלום החובות. צמצום יתרות כרטיסי האשראי שלך היא דרך נהדרת להוריד את יחס ניצול האשראי שלך, ויכולה להיות אחת הדרכים המהירות ביותר לראות שיפור בניקוד האשראי.

ביצוע תשלומים שלא נותרו. אם ישנם תשלומים שעברו באיחור, עדכונם עשוי לשפר את ציון האשראי. מידע על תשלומים מאוחרים בתיקי אשראי כולל כמה זמן איחר התשלום – 30, 60 או 90 יום לאחר המועד – וככל שחלף יותר זמן, כך ההשפעה על הציונים תהיה גדולה יותר.

הגשת מחלוקת על מידע לא מדויק בדו"ח. טעויות קורות, והציונים עלולים לרדת בגלל מידע לא מדויק בתיק האשראי. רצוי לעקוב מדי פעם אחר דוחות האשראי כדי לוודא שלא מופיע מידע לא מדויק. אם נמצא משהו שאינו במקום, יש להגיש מחלוקת בהקדם האפשרי. רצוי מאוד להיעזר בעורך דין לתיקון ומחיקת נתוני אשראי שלילי, משרדנו עוסק בתיקון BDI שלילי על בסיס הצלחה רבה.

Read More

מחיקת רישום BDI שלילי

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה.

ביקשת לקבל הלוואה ונתקלת בסירוב? רוב הסיכויים שזה בגלל נתוני אשראי שלילי שמהווים לך ולרבים המייחלים לקבלת אשראי כלשהו, בין אם זה למטרות עסקיות ובין אם זה לצורכי המחייה היומיומיים.
מסתבר שעם קצת עבודה, רצון ואמונה שמתובלים עם יצירתיות ומקצועיות, ניתן במקרים רבים לשפר את דירוג האשראי ואף לבצע מחיקת רישום BDI שלילי, שפקידי הבנק רואים מבעד למסך…

הבנקים נוהגים לבחון בכובד ראש מתן אשראי למבקשים לנוכח ניסיון עבר שיש להם עם לקוחות שנטלו הלוואה אך בעל כורחם לא עלה בידיהם לפרוע אותה. כשאדם מסוים ניגש לבקש הלוואה, מתן האישור שלה כרוך בבדיקה קפדית וכחלק ממאמציהם של נותני האשראי לבצע חיווי של הסיכון הכרוך בעצם הענקת האשראי, אלו נוהגים לבצע בדיקה בסוכנויות האשראי המורשות וישנן 3 חברות כאלו שנדבר עליהן בהמשך, שיש להן רישיון לשמירת מידע אודות מקבל האשראי ומסירתו בעת הצורך.
ראשית, נאמר שהמונח BDI שלילי הוא הכינוי הנפוץ לאשראי שלילי ומקורו מדוחות האשראי הנמסרים מחברת BDI (BUSINESS DATA ISRAEL) היות ומדובר בסוכנות האשראי המרכזית שממנה הגופים הפיננסים שואבים את המידע על הלקוח, עם זאת קיימות עוד 2 סוכנויות אשראי שיש להן רישיון שניתן מבנק ישראל – דן אנד ברדסטריט וקבוצת קו מנחה.

מדוע קיים BDI שלילי?

BDI שלילי הוא תולדה של מצבים שונים בהתנהלות בחשבון הבנק כגון: יתרת חוב גבוהה לאורך תקופה ארוכה, המחאות שלא כובדו (אף שלא מתוך כוונה תחילה), עיקולים, היסטוריה של חדלות פירעון או פשיטות רגל, הגבלות, למעשה כל דבר המעיד על אי יציבות שיש בה כדי להוות פרמטר המשליך על מידת הסיכון שנותן האשראי צריך לקחת בחשבון כשמונחת על פתחו בקשה. חשוב לזכור שכל נותן אשראי אינו מעניק הלוואות "לשם שמיים", אלא מדובר בגוף שנועד למטרת רווח גרידא שסביר שאינו מעוניין להיתקל בלקוח שקיבל כספים, אך בבוא היום, לא ישיבם עם הריבית שנקבעה בין הצדדים או לא ישיבם כלל.

מחיקת רישום BDI שלילי

כיצד ל BDI שלילי יש השפעה על הלקוח?

כאשר ישנו BDI שלילי, מתעוררים קשיים בקבלת הלוואה, לא ניתן להנפיק פנקסי שיקים, לא ניתן לבצע שימוש בכרטיסי אשראי, ופעולות בנקאיות נפוצות חסומות בפני הלקוח.
חשוב לציין שדווקא בהלוואות משכנתא אשר נחשבות למשמעותיות והגדולות ביותר, ניתן במקרים מסויימים לזכות בהלוואה על אף שקיים כתם שרובץ על הדו"ח, וזאת מפני שאותו הגוף המלווה משעבד את הנכס לטובת ההלוואה וכך פוחת הסיכון מבחינתו.
אני ממליץ לכם בחום לקרוא את המאמר שלי בנושא קבלת משכנתא לפושטי רגל.

האם BDI שלילי ניתן למחיקה?

באופן כללי, התשובה היא כן, אך לא בכל המקרים. יש לזכור שגם לא בכל המקרים מחיקה היא הצעד הנכון היות וגם על פעולה כזו הגורמים הפיננסים מתוודעים ומתעוררת אצלם התהיה ועמה החשד – מדוע הרישום נמחק? האם יש משהו שהוסתר מאיתנו?
על כן, כדאי להיוועץ במשרד שנותן שירות על מנת שיבחן את המקרה של הלקוח על בוריו ויקבל בסיום הבדיקה את ההחלטה אשר נכונה ביותר עבורו. בחלק גדול מהמקרים, מומלץ מאוד לפעול לשיפור הדירוג מאשר לבצע מחיקה.

איזה מידע נמצא בדוחות האשראי?

1. נתונים בדבר פשיטות רגל;
2. נתונים מלשכות ההוצאה לפועל על עיקולים, הגבלות, תביעות חוב וכל עניין אחר שמתנהל;
3. נתונים בדבר היות הלקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור בבנק.
4. נתונים מתאגיד בנקאי בדבר התראה ששלח ללקוח על שיק ללא כיסוי
5. נתונים מתאגיד בנקאי או ממנפיק אמצעי תשלום, בדבר התראה בכתב ששלח על כוונתו לנקוט הליכים לגביית חוב.
6. נתונים בדבר אי-תשלום חובות, ממי שבעל הרישיון נוכח שהוא מקור מוסמך;
7. נתונים מבית המשפט על כך שבעל מניה או נושא משרה בחברה לא יוכל להיות דירקטור או מנהל כללי של חברה או להיות מעורב, במישרין או בעקיפין, בייסוד חברה או בניהולה;

מה השפעה של BDI שלילי?

BDI שלילי מועבר לכל הגופים הפיננסים אשר שומרים אותו ונעזרים בו ביום בו אדם ניגש לקבל אשראי. בכך, למעשה נוצר כתם שגורם לכך שמבקש ההלוואה נתקל בסירוב.

למה כדאי להיעזר בעורך דין למחיקת רישום BDI שלילי?

בשוק קיימים גופים רבים המציעים שירות של מחיקת אשראי שלילי, חלק מאותם הגופים אכן נותנים שירות מקצועי וידועים באמינותם ובתוצאות שהם משיגים, עם זאת, ישנם שרלטנים רבים המנצלים את האדם בעת חולשתו ובמצוקתו ומפזרים הבטחות שבסופו של יום – ללא כל כיסוי.
אני מציע בכל מצב שבו אתם חשים שהסתבכתם ואתם זקוקים לאוזן קשבת ולסמוך את עתידכם בידיים אמינות ומקצועיות, לפנות לעורך דין שעוסק בתחום.
עורכי דין שעוסקים בפשיטות רגל, בחלק גדול מהמקרים מעניקים שירות של מחיקת נתוני אשראי שלילי ללקוח במסגרת "החבילה".

בשל העובדה שעורכי הדין כפופים לכללי אתיקה מחמירים מאוד בכל הקשור להתנהלותם המקצועית והבינאישית עם הלקוח והיות ולעתים אותן חברות מפרות את החוק, קבלת שירות זה מעורך דין, היא פתרון אידיאלי להתרת הפלונטר.

מחיקת BDI שלילי

כיצד אנו מסייעים לפונים למחוק את ה"כתם" ?

ראשית, אנו מזמנים את הפונה לפגישת ייעוץ ראשונית ושומעים כל שעל ליבו. בין היתר, אנו מנסים להבין מהן המטרות שלו בנטילת האשראי, מה גובה האשראי הרצוי ומנסים להתחקות על ההיסטוריה שלו בהתנהלות מול המערכת הבנקאית.
לאחר מכן, אנו מעיינים בדוחות האשראי המצויים באותן סוכנויות, כולן, על מנת לאתר פגמים וטעויות שנפלו, ואנו לצערנו נתקלים בטעויות רבות שנעשות על ידי אותן סוכנויות שמסבות לאותם הפונים אלינו סבל רב על לא עוול בכפם.
אנו פונים לאותן סוכנויות בדרכנו בדרישה לתיקון אותם דוחות, מניסיוננו, בעלי התפקידים בסוכנויות מעניקים משקל לפנייה הנעשית מעורך דין, מה שמסייע להחיש את תיקון הדו"ח בדרך המהירה ביותר.
במקרים מסוימים בהם הטעויות גרמו לנזקים קשים עבור לקוחות או במקרים שבהם סוכנויות האשראי ממאנות לבצע את התיקון הנדרש ללא סיבה מניחה את הדעת, אנו פועלים בכל הכלים המשפטיים שעומדים לרשותנו.

שאלות נפוצות ותשובות

כמה זמן לוקח הליך מחיקת רישום BDI שלילי?

הליכים ברשות האכיפה והגבייה (הוצאה לפועל) יימחקו לאחר 3 שנים מיום סגירת תיק ההוצאה לפועל.
הליכי חדלות פירעון/ פשיטת רגל/ פירוק חברה – יימחקו אף הם לאחר 3 שנים מיום קבלת ההפטר החלוט או מיום חיסול החברה.

האם ניתן לקבל משכנתא כאשר לחובתי BDI שלילי?

כן, תלוי בנסיבות. לא קיים חוק שמחייב את הגופים הפיננסים שלא להעניק אשראי במקרה שקיים BDI שלילי ולחלופין, לא קיים חוק שמחייב אותם לתת. אך לרוב, משכנתא למרבה הפלא פחות מורכבת להשגה היות ומשועבד כאן נכס לטובת פירעון ההלוואה.

עד כמה פשיטת רגל משפיעה על ציון ה-BDI שלי?

ככל שדירוג האשראי הלא מחמיא הוא תולדה של פשיטת רגל, יהיה זה רצוי מאוד על אותו האדם שמייחל להלוואה לספק אסמכתאות לכך שפשיטת הרגל שלו נבעה בעל כורחו ולא כתוצאה מפגם מוסרי בהתנהלות שלו או כתוצאה מרצון לבצע שימוש לרעה בהליך משפטי זה על מנת להונות את הנושים.
Read More

איך אפשר לצאת מהחובות?

המחשבה על איך אפשר לצאת מהחובות יכולה להיות מתסכלת ומבלבלת אם אין בנמצא תוכנית פעולה נכונה. ייעוץ להתמודדות פיננסית עם חובות, הוא לרוב תחום השמור למומחים בתחום הכלכלה ואולי למאמנים אישיים, אך במשך השנים לאחר כל כך הרבה סיפורים שנתקלתי בהם מלקוחותיי שנעזרו בי כעורך דין חדלות פירעון להתמודדות עם החובות והנושים, למדתי מקרוב מה מביא אנשים מכל קשת האוכלוסיה למצב של חדלות פירעון. לפעמים, המצב נתון לתיקון לפני שמתחילים בהליך כלשהו וניתן לנצח את החובות ולהתמודד יפה עם הנושים אם רק עושים סוויץ' בדרך החשיבה.

איך אפשר לצאת מהחובות

איך אפשר לצאת מהחובות עם קניות חכמות:

1. בצעו שימוש בקופונים
בטח שמעתם את זה פעמים רבות – אבל האם אתם עושים את זה? ניתן לחסוך טונות של כסף שיסייעו ביציאה מהחובות רק על ידי הצגת קופון לקופאית. רק יש לוודא שנעשה שימוש בקופונים למוצרים שאתם כבר קונים, אחרת אתם עלולים לבזבז יותר על פריטים שלעולם לא תשתמשו בהם.
לכל דבר שברצונכם לרכוש, נסו לאתר קופון מרחבי הרשת וישנם לא מעט אתרי קופונים.

2. רכשו מעליאקספרס
עליאקספרס היא פלטפורמה עצומה שמוצעים בה למכירה עשרות מיליוני מוצרים מסוגים שונים – ביגוד, הנעלה, כלים לבית, ריהוט ועוד. מחירי המוצרים נמוכים מאוד בעשרות ומאות אחוזים ממחירי המוצרים בארץ ובכל מקרה שבו לא תהיו מרוצים מסיבה מוצדקת, כספכם יוחזר ללא כל שאלות. אני אישת רוכש באופן קבוע כל דבר שאפשרי לרכוש מהפלטפורמה המדהימה הזאת ותמיד מרגיש בטוח וכמובן מרוצה.

[NEXForms id="23" ]

3. נסו לרכוש/לקבל ציוד ולבוש יד 2
ילדים גדלים מהר והבגדים נותרים ללא כל שינוי, מה שמצריך קנייה חדשה של בגדים לאחר פרקי זמן קצרים. ובואו נהיה אמיתיים: לא כדאי להיכנס לחובות בגלל המלתחה המשתנה כל הזמן של ילדכם בן השנתיים (למשל). בדקו את החנויות שמוכרות בגדים במצב טוב. אם אתם מעדיפים לקנות באינטרנט, אין בעיה. אתרים כמו יד 2 הם מקורות מצוינים להשיג בגדים למבוגרים וילדים בשבריר מהעלות ואף בחינם.
שימו את האגו בצד, מדובר במקרים רבים בביגוד חדש לחלוטין עם טיקט או בביגוד שלבשו אותו פעם אחת או פעמיים. כמו כל בגד חדש שאתם רוכשים, גם אותו הקונים הפוטנציאליים מודדים לפעמים מספר פעמים בחנות.

4. "חתכו" את הכבלים
ברוכים הבאים למילניום זה, בו תוכלו לצפות ברוב התוכניות האהובות עליכם ברשת. אם עדיין לא "חתכתם" את הכבלים, עשו זאת! שימו את חשבון הכבלים שעולה אלפי שקלים בשנה לטובת כיסוי החוב בכל חודש וראו כמה מהר אתם מתחילים להשתלט על החוב.

5. הימנעו במידת האפשר מלאכול בחוץ
עוד דרך נפלאה באמצעותה אפשר לצאת מהחובות. זה נכון, ללכת לאכול במסעדה זה הרבה יותר קל מאשר להכין ארוחות בבית. אבל בזמן שנהנים מהחופש והתענוג מכך שאין צורך לבשל, הכיס מתרוקן. רוצים דרך יצירתית ליהנות מארוחה כייפית שהיא גם בילוי? הזמינו חברים לערב ברביקיו במקום להיפגש במסעדה.

 

💡 קראו את המאמר החשוב בנושא: ⬅️ מחיקת חובות

6. היפרדו מהבריסטה שלכם
אם אתה לא יודעים לאן כל הכסף שלכם הולך כל חודש, סביר להניח שבית הקפה האהוב עליכם יכול למצוא אותו עבורכם. הכנת קפה משלכם בבית היא דרך פשוטה לחסוך כסף במהירות.

7. בקרו בספרייה
זוכרים את הספריות? יש להם שפע של ספרים וסרטים שתוכלו לבדוק – בחינם! הארנק שלכם מעולם לא אהב ערב הקרנת סרטים יותר מאשר כעת.

8. תכננו את מסע הקניות במכולת
הכינו רשימה ודבקו בה! השתמשו במחשבון בטלפון בזמן שעוברים במעברים כדי לוודא שאתם עומדים בתקציב. האם אתם מרגישים שבכל פעם אתם דוחפים בסוף עוד ועוד מוצרים שלא תכננתם לעגלת הקניות? אם כן, נסו להזמין את המצרכים שלכם באינטרנט ואז לאסוף אותם בחנות או לקבלם במשלוח אל הבית.

9. הימנעו מתחביבים יקרים
האם באמת יש לכם 500 ש"ח לחודש להוציא על משחקי כדורגל? אבל לא רק חובבי הכדורגל צריכים לחשוב מחדש על דמי המנוי שלהם. האם אתה מוציא כספים בחנויות יצירה אך לעולם לא מסוגל להתחיל את הפרוייקט שלך?

10. לייעל את החברות בחדר הכושר
עדיין אפשר לצאת לריצה בחוץ – בחינם. אספו כמה חברים והקימו מועדון ריצה. או ערכו את האימונים בפארק המקומי.

11. מצאו בידור בחינם
הקפיאו את ההוצאות על הבידור לזמן מה. זה אומר שלא לצאת לסרטים, קונצרטים, באולינג או כל מה שאתם עושים בכייף שלכם שעולה כסף. במקום זאת, אתגרו את עצמכם במציאת דרכים בחינם להישאר מבודרים. קחו את הילדים לפארק, צאו לטייל, תהנו מקונצרט חינם, או חפשו אירוע בחינם בקהילה שלכם.

 

⚖️ קראו את המאמר החשוב בנושא: ⬅️ עורך דין חובות

12. התחילו לייצר מקור הכנסה צדדי
מעולם לא היה קל יותר לפתוח עסק משלך! יש לך כישרון להכין דברים? מכור את המוצרים שלך באופן מקוון. האם אתה חובב חיות? קח כלב של השכנים להליכה. יש לך עין טובה ומצלמה נחמדה? התחל למצוא לקוחות לפגישות צילום. תוכלו להפוך את התחביב הזה למכונה רווחית לייצור כסף!

13. קבלו משרה חלקי
לא חושבים על פתיחת עסק משלכם? אפשר ליהנות משכר של עצמאי עם תנאים דומים לשכיר. עבודה במשלוחים עשויה להכניס כסף נוסף וגם טיפים יפים. אתם יכולים אפילו להציע למכירה גם אוכל מוכן מעשה ידכם אם אתם מחובבי הבישול. בטח, תצטרכו לשים בצד את האגו ולוותר על כמה לילות וסופי שבוע של זמן מנוחה אבל זו הקרבה קטנה תמורת מזומנים נוספים בכיס.

14. מכרו את המכונית!
התשלום החודשי הממוצע לרכב הוא 2000 ש"ח וזה פשוט מקומם! תחשבו כמה מהר יותר החוב שלכם יכול להצטמק אם רק הייתים "זורקים" אליו את ה -2000 שקלים בכל חודש. השתמשו בתחבורה הציבורית, סעו בטרמפים עם חברים ובקשו את המכונית של האח או האחות.

15. חתכו את כרטיס האשראי שלכם
לגרוס את כרטיס האשראי לאלתר!
כשאתם משלמים במזומן, אתם ממש מרגישים שהכסף שלכם עוזב את הידיים. אאוץ'! אף אחד לא אוהב את זה. אנשים נוטים להוציא פחות כשהם משלמים במזומן וזה בדוק. עם תשלום במזומן מרגישים שנפרדים מכסף וזאת, לעומת "כרטיס פלסטיק" שלעתים רבות בשימוש בו לא חשים את ההוצאה שהיתה כרוכה בעמל ויזע.

16. לא ללכת אחרי העדר
רצוי להפסיק לנסות לעמוד בקצב של החברים או של הסביבה הקרובה בכל הנוגע להוצאותיהם. אנשים מטבעם "הולכים אחרי העדר" אם הוא קנה כזה אז גם אני רוצה, אם לו יש אז גם לי מגיע. הגישה הזו היא מתכון לכניסה לחובות בייחוד כלפי מי שיודע שהוא לא בדיוק יכול לעמוד בהוצאות האלה, אך כדי להיראות כמו הסביבה, הוא נוטל הלוואה אחרי הלוואה וכל זה כדי להיראות כמו השאר.

17. ערכו תקציב
ערכו תקציב והתמקדו בהוצאות הכספיות החיוניות בלבד. קבעו תקרה שמעבר לה לא תשלמו יותר. לעולם אל תפחדו להשתמש במילת הקסם "לא" אם מישהו לוחץ עליכם לבצע רכישה כלשהי שגורמת לחריגה בתקציב.

שורה תחתונה בנוגע ליציאה מהחובות

לפני שמגיעים למצב של חדלות פירעון שמצריך כניסה להליכים משפטיים ובירוקרטיים יקרים ומתישים, ישנן דרכים רבות שבאמצעותן אפשר לצאת מהחובות ובמקרים רבים אפשר להשתלט עליהם. נסוי ליישם את הדרכים שהוצעו לעיל ובנוסף, בקשו העלאה בשכר מהבוס שלכם או שתחפשו מקור הכנסה רווחי יותר.
נסו למכור פריטים בזירות המסחר המקוונות, הזבל של אדם אחד הוא האוצר של אדם אחר. חפרו בחדרי ילדיכם ובתהום הארון שלכם כדי למצוא דברים שתוכלו להיפרד מהם כדי להרוויח קצת כסף מהיר.

הנה לכם דרכים איך אפשר לצאת מהחובות ולהשאיר אוויר צח לנשימה במסע למחיקת החובות שלכם, התמידו לאורך זמן והמסירות שלכם תשתלם בסוף!

Read More

למה מסעדות ועסקי קייטרינג פושטים רגל?

איך זה שמי שחשבו להסעיד עשרות ואולי מאות אנשים ביום נקלעים למצב בו אין להם בעצמם מה לאכול?

עסקי המסעדנות והקייטרינג הם בקטגוריית העסקים המובילים ביותר בכמות פשיטות הרגל המוגשות מדי שנה. כעורך דין שעוסק בפשיטות רגל מכל ה"צבעים" אני יכול לאמר שדווקא איכות המזון המוגשת היא המדד הזניח ביותר שנחשב לגורם לקריסה. הסיבות העיקריות לחוסר ההצלחה נעוצות בעיקר בכך שלמסעדה שתצליח ותכניס כסף, נדרשת – שלמות! פשוט כך.
העיצוב, המיקום, הניקיון, הצוות המקצועי ואיכות המזון חייבים להיות ברמת גימור שדוגלת בשלמות, אחרת, היזמים עלולים למצוא את עצמם מתחננים לרשם ההוצאה לפועל או לשופט בבית משפט שיגאל אותם מחובותיהם.

פשיטת רגל של מסעדה

אז מהן הסיבות העיקריות לכך שכל כך הרבה מסעדות וחברות קייטרינג נעלמות כל כך מהר ולעתים תוך הותרת הציוד במקום והותרת העובדים ללא משכורת?

מיקום גרוע

מיקום לא טוב הוא אחת הסיבות הגדולות ביותר לכך שמסעדה פושטת רגל. ראות ירודה, ללא חניה וללא גישה נוחה של תנועה רגלית הם שילוב שהופך את משימת ההגעה ללא נעימה במיוחד ועוד לא דיברנו על כך שמיקום צריך להיות במקום בו ישנו קהל יעד רלוונטי. בחירת המיקום הנכון יכולה אפילו לפצות על חלק מהגירעונות האחרים ברשימה זו, אך אין להשתמש בה כתירוץ לשירות לקוי או רשלני.

בעלי המסעדות נמצאים בחוץ

להיות בעל מסעדה פירושו לעבוד במסעדה. בעלי מסעדה טובים הם הראשונים לפתוח והאחרונים לנעול את דלתה בגלל שיש להם הכי הרבה להפסיד, אבל גם הכי הרבה מה להרוויח. אלא אם כן הנכס הוא השקעה או שהבעלים גר מחוץ לעיר, האדם שיש לו כסף צריך להיות שם כל יום ולמצוא דרכים חדשות להרחיב את שולי הרווח ולבנות את העסק.

צוות ניהול גרוע

אם אתה מעסיק מישהו שלדעתך יהיה מנהל כללי נהדר, מנהל מטבח או מנהל בר שכן לאותו אדם יש ניסיון וקיבלת עליו המלצות מצוינות ואז, כמה חודשים אחרי הגיוס, לא רק שגילית שאותם העובדים לא מנהלים את המסעדה, הם "שותים" את הרווחים או גונבים כסף. לכן צרו קשר באופן קבוע עם העובדים וגלו מעורבות במתרחש כדי לוודא שהעובדים נותנים את התפוקה המקסימלית ביותר שלהם.

סיבוכי מס או התחמקות ממס

מיסים ממלכתיים מגיעים עם קנסות כבדים כאשר הם משולמים באיחור, אך כאשר מסעדה נופלת על זמנים קשים, לעתים קרובות קשה לבצע תשלומים בזמן. יש בעלים שיימנעו מתשלום מיסים לחלוטין ומקווים שהם ייעלמו ללא פגע. זה אולי יעבוד פעם אחת, אך רשלנות מס כמעט תמיד מסתיימת בקנסות כבדים, בסגירת עסקים, ואפילו במאסר.

שירות לקוחות גרוע

שירות לקוי הוא סיבה ברורה לכל פשיטת רגל של מסעדה או כל עסק אחר. מוניטין רע של שירות מתפשט כמו אש בשדה קוצים ויכול להיראות לעתים בלתי הפיך. אפילו המסעדה הטובה ביותר עם שלושה כוכבי מישלן תסתגר עם שירות גרוע. קבלת משוב לקוחות בשלבי ההתחלה מבטיחה שתעבדו את הנתונים ותסיקו את המסקנות לפני שיהיה מאוחר מדי.

חוסר תשומת לב לשיטות הנהלת חשבונות

מכיוון שהם עובדים בשוליים כה הדוקים, בעלי ההמסעדות צריכים לפקח מקרוב על תזרים המזומנים שלהם. לוודא שיש להם מספיק מזומנים כדי לכסות הוצאות גדולות, כמו הזמנות אוכל ותשלומי שכר, יכול לעתים קרובות לעשות את ההבדל בין התאוששות לסגירה. זה רעיון טוב לבדוק את הספרים פעמיים, ולהשיג רו"ח שיעשה את הליטוש ויוודא שהכל נמצא במקום הנכון.

יותר מדי אנשי צוות

אם מישהו עומד במקום, העסק מאויש יתר על המידה. כשכמה שרתים, שלושה או ארבעה טבחים וברמן עומדים מסביב, כנראה שהמסעדה מדממת מזומנים בעלויות שכר. בעיה נפוצה נוספת בשכר גבוה היא לשלם לעובדים בודדים יותר ממה שהם שווים. מסעדות המונעות על ידי שף ידועות לשמצה בזכות תשלום נמוך של טבחים ותשלום יתר של השף הבכיר, למרות שכמעט כולם ניתנים להחלפה.

פרסום מועט

ככל שיותר ויותר מסעדות נפתחות ברחבי הארץ, פרסום ושיווק הם המפתח ביצירת מוניטין של מסעדה חדשה. רוב האנשים חושבים שבעלי מסעדה צריך לשלם סכומים ניכרים כדי להביא לקוחות, אך באמצעות מדיה חברתית ושיווק מפה לאוזן, ניתן להפיץ חדשות לקהל יעד ממוקד תמורת מעט מאוד כסף או ללא כסף.

חוסר הון עצמי לפני פתיחה

תלוי בסוג המסעדה שמתכננים לפתוח, ייתכן שיהיה צורך להוציא מאות אלפי שקלים ומעלה בכיסוי שכר וספקים עד שיושג רווח. זכרו כי ההלוואה חייבת להחזיק מעמד עד ליום הפתיחה. אל תשתגעו בקניית ציוד וריהוט חדשים למסעדה לפני שמשרתים לקוח יחיד. קנו את מה שאתם צריכים וקחו בחשבון את היתרונות של ציוד משומש.
רוב פשיטות הרגל המוגשות על ידי עסקי מזון הן בעיקר עקב נטילת אשראי גבוה כאשר ללווה אין הון עצמי המאפשר לו לכסות רבע מסכום האשראי.

אם ניהלתם בעבר או עדיין מנהלים מסעדה וסך ההתחייבויות שלכם גבוה משמעותית מסך הנכסים העומדים לרשותכם, אני ממליץ לכם לשקול כניסה להליך פשיטת רגל או הליך פירוק חברה במידה שאתם חברה בע"מ.
צרו קשר עם משרדנו לקבלת ייעוץ ראשוני ללא כל התחייבות!

Read More

לשכת ההוצאה לפועל בבאר שבע

הוצאה לפועל באר שבע

לשכת ההוצאה לפועל בבאר שבע ממוקמת במרכז וואן פלאזה מתחם G ומשרתת חייבים, מבקשי פתיחת הליכי חדלות פירעון שסך חובותיהם נמוך מ-150 אלף ש"ח וזוכים מב"ש והסביבה.
המבנה חדיש ומתקדם למדי ובו קיימות מערכות מתקדמות לליקויי שמיעה ולסובלים מבעיות קשב וריכוז. המקום ידידותי מאוד לנכים ובו ניתן למצוא מעלית זמינה וכן שירותי נכים.
לשכת ההוצאה לפועל בבאר שבע נחשבת לפעילה למדי מאחר שכ-9% בממוצע מתושבי העיר מוגדרים כחייבים.

הוצאה לפועל בבאר שבע

תפקידה של ההוצאה לפועל בבאר שבע

ההוצאה לפועל היא חלק מרשות האכיפה והגבייה שאמונה על אכיפת פסקי דין של בתי משפט בעניינים אזרחיים וכן גביית חובות וקנסות. דיני ההוצאה לפועל במדינת ישראל מוסדרים בחוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז-1967 ובתקנות שהותקנו מכוחו.

 כתובת

יצחק נפחא 25, באר שבע
קישור להגעה בוויז

שעות פעילות לשכת ההוצל"פ בב"ש

ראשון – 08:30-13:30
שני – 08:30-13:30
שלישי – 08:30-11:00
רביעי – 08:30-13:30
חמישי – 08:30-13:30
שישי – סגור
שבת – סגור

שעות הפעילות נתונות לשינויים בהתאם לזמני הפגרה או מצבים אחרים.

אוטובוסים

קווים שעוברים ליד אזור הלשכה: 130, 35, 353, 364, 367, 464

מפת הגעה

☎ פרטי התקשרות

טלפון מוקד ראשי: 35592*
טלפון נוסף: 073-2055000
פקס: 08-6647704
>>אתר אינטרנט

Read More

כיצד להימנע מפשיטת רגל?

כל בר דעת סבור שצריך להימנע מפשיטת רגל של אדם פרטי, מה שבימינו נקרא "הליכי חדלות פירעון". אפילו עורכי הדין האיכותיים וההגונים יגידו שיש לבצע מהלך כזה רק כמוצא אחרון. הפחד, הבושה, האשמה – שלעתים הופכים את עולמו של אדם. למרות שיתכן ונעשה הכל כדי להימנע מכניסה להליך כזה, לא מעט אנשים טובים עדיין צריכים לעבור את זה כי כל אדם מצליח, נכשל בשלב זה או אחר, אך חשוב שילמד מהטעויות שלו מאשר לסחוב אותם איתו.

מה המשמעות של פשיטת רגל ?

כשמוגשת בקשה לצו לפתיחת הליכי פשיטת רגל/חדלות פירעון, למעשה אומרים לבית המשפט שאין כל יכולת לשלם את החובות ומבקשים ממנו הפטר מכל החובות או מחלקם, מאחר שסך ההתחייבויות של מגיש הבקשה עולה על סך הנכסים שברשותו. הפטר מבטל חובות רבים ונועד לסייע לחייב להתחיל בדרך חדשה. עם זאת, החובות והליכי חדלות הפירעון שאליהם נכנס החייב יופיעו בדוח האשראי של הבנקים וכל עוד לא ימחקו, ישאירו כתם מסוים שיתכן ותהיה לו השפעה עתידית כשהחייב ירצה ליטול משכנתא או הלוואה גדולה, אך אל דאגה, זה זמני ומסתדר בתוך 3 שנים.

כשניתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון, הנושים צריכים להפסיק כל מאמץ לגבות מהחייב כסף – לפחות באופן זמני. הם אינם יכולים לכתוב לחייב או לשגר לו מכתבי התרעה, להתקשר אליו או לתבוע.
כניסה להליכי חדלות פירעון יכולה גם לבטל עיקול על בית, על רכוש ועוד, אבל חשוב לציין כי ההפטר אם וכאשר יתקבל כזה, לא ימחק את כל החובות. חובות כמו: מזונות ילדים וחובות מס הכנסה אינם ניתנים למחיקה ועל החייב לשלמם בכל מקרה. 

למרבה הצער, הרבה אנשים שמגישים בקשה לצו לפתיחת הליכים איבדו תקווה ואינם יכולים לראות מוצא אחר. הם ויתרו. לרוב המגיעים למשרדנו לא קיימות אלטרנטיבות טובות יותר ולכן בחלק גדול מהמקרים הגשה של צו לפתיחת הליכים וכניסה לתהליך, הם הדבר הנכון לעשותו.

דרכים מומלצות בהן ניתן להשתמש כדי להימנע מפשיטת רגל

1. קודם כל – לדאוג לארבעת הקירות

להימנע מפשיטת רגל על ידי שמירת דירת המגורים

כשמנסים להיפטר מחובות ולהימנע מפשיטת רגל בכל מחיר, הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לדאוג לצרכים הבסיסיים, כמו: אוכל, קורת גג עם שירותים, תחבורה ובגדים. אם נמצאים ממש ב"תחתית", רצוי לוודא שבכל מצב ניתן יהיה לשלם לפחות עבור מזון ושירותים חיוניים. רק אחר כך, לוודא שאפשרי לשלם את דמי השכירות או המשכנתא. מומלץ לא לשלם לאף אחד אחר עד שהצרכים הבסיסיים הללו יכוסו.

2. להימנע מפשיטת רגל על ידי מכירת חפצים לא בשימוש

למכור מה שאפשר כדי להימנע מפשיטת רגל

בטוח יש לכם כסף זמין מסביבכם בצורה של DVD, טלוויזיה, בגדים, ספרים, ריהוט, כלים, ציוד משרדי, ציוד מלאכה, טלפונים וצעצועים. זו השעה להיפטר מכל מה שלא צריך.

3. לחיות בתקציב צנוע למדי

תקציב צנוע - מניעת פשיטת רגל

אם מנסים להימנע מפשיטת רגל. זה אומר שעם התקציב הקיים שלך אין מקום לתענוגות ומותרות. לכן, חובה לחיות בלי שירותי סטרימינג, בלי כבלים, בלי חבילות מפנקות של טלפונים סלולריים, בלי ארוחות במסעדה, ללא חופשה בארץ או בודאי בחו"ל וזאת, עד שהחובות יעלמו כליל.
לקנות אוכל בסיסי, לאכול שעועית ואורז ולשתות מים מהברז. זמנים דרסטיים דורשים צעדים דרסטיים!

4. לעבוד בעבודה נוספת

בימינו, זה לא נדיר לשמוע על מישהו שעובד עבודה שנייה או שלישית. מקור הכנסה נוסף יכול לסייע משמעותית במניעת כניסה להליכי פשיטת רגל. חשוב לוודא שהכנסה הנוספת מוקדשת בעיקר לכיסוי החובות. לעבוד בעבודה שנייה זה אומר הקרבת זמן על גב המשפחה והחברים, וידוע שזה דבר לא פשוט. אך יש לזכור – מצב זה הוא זמני בלבד. החייב לא יצטרך לחיות כך לנצח. אם אתה חי כמו אף אחד אחר עכשיו, אז בהמשך אתה יכול לחיות כמו כל אחד אחר, התשלום יהיה שווה את כל המאמץ!

5. להתחבר עם מאמן פיננסי

לפעמים עדיף לשבת ולשוחח עם מאמן פיננסי כשזקוקים להדרכה בנושאי כסף. זה בטח לא אמור להפחיד מישהו. כשמחפשים מאמן פיננסי, רצוי למצוא מישהו שיש לו "לב של מורה". שיהיה בן אדם סבלני ושילך איתך וידריך אותך בדרך – לא מישהו שמחפש לנצל את המצב.

6. לבקש מהנושים להגיע לפשרה באמצעות פנייה של עורך דין

פעמים רבות הליכי פשיטת רגל/ חדלות פירעון עבור הנושים הם "הכל או כלום". מלחמה עיקשת מצידם וחוסר התפשרות, עלולים לגרום להם לאובדן החוב לגמרי או לקיצוץ משמעותי ממנו במקרה שהחייב יפנה להליכי חדלות פירעון. לכן, מומלץ לפנות כבר בשלבים הראשונים, טרם פתיחה בהליך כלשהו, לנסות ליישב את המחלוקת בפשרה ולהגיע להסדר נושים, רצוי מאוד באמצעות מכתב מאת עורך דין הבקיא בהליכי פשיטת רגל.

7. בקשו מהבנק הארכת תקופת הלוואה והקטנת ריבית

הגעה למצב של חדלות פירעון היא על פי רוב תולדה של התחייבויות כלפי ספקי אשראי כמו בנקים או חברות אשראי. אחד הצעדים שיסייעו משמעותית להימנע ממצב של פשיטת רגל, הוא להסביר בפני פקיד או מנהל הבנק או חברת האשראי, את המצב אליו נקלעתם שהביא אתכם לסף פשיטת רגל, וכן לציין שהקפאה זמנית של תשלום הלוואה או בקשה לפריסת תשלומים גדולה וארוכה יותר בזמן, יעניקו לכם מרווח נשימה.

8. בקשו הלוואה ללא ריבית או מענק מקרובי המשפחה או מחברים קרובים

אחד הדברים הפחות נעימים הוא לערב משפחה וחברים קרובים במצב הפיננסי הלא מזהיר, אבל לפעמים אין ברירה ועדיף הרבה יותר להרכין ראש בפני הקרובים מאשר לקחת הלוואות בשוק האפור ולהתמודד עם גורמים לא נעימים בלשון המעטה.

אל תתנו לפשיטת רגל להיות הדרך היחידה שלכם לצאת! יש בה צדדים טובים מאוד ויש בה גם צדדים פחות טובים. מומלץ בחום לפנות לעורך דין המתמחה בפשיטת רגל ממשרדנו על מנת שיעניק לכם את הכלים המקצועיים העומדים לרשותו

Read More